1ヶ月目 Archive

今日、ちょうど主人が文房具屋さんに行くというので、
ついでに、チェックセットを買ってきてもらいました。

中に緑色のシートが入っています。
赤のペンでマーカーし、白のペンで消すことが出来ます。
懐かしいーーと、早速テキストの初めの方のページで試してみました。

この中の重要な言葉をマーカーすると・・・・

消えてしまいましたーーーー。
緑のシート必要なし！って確認するたびに消さなきゃいけない・・ガーン。
大事な言葉って赤色で書かれているから、赤のマークすると見えなくなるのは、
当たり前・・・・・。
主人に見えなくなった！！と言うと、緑バージョンもあったんだけど、赤にした・・・と言われ、
気付かなかった自分にガーンです・・。

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私は、幼稚園児と小学生の子供がいるので、
勉強は子供が幼稚園＆小学校に行っている時間が１番
はかどります。

が、その時間が幼稚園や学校の用事で潰れてしまうと、
もう早く起きるか、子供たちが寝てからの時間を使うかになるのですが、
最近は、バタバタしていて、つい子供と一緒に寝てしまって、
そのくせ、全然早起きも出来ず・・有効な時間の使い方が全くなっていません。

ていうか・・今、やっているテキストの社会保険制度が全然進まなくて、
時間が取れないから進まないって言い訳にしている感じですが・・。
あーーこの言葉知っている！という程度しか知識なかったので、
ちゃんとやらなきゃいけないのに、だんだん眠くなってきてしまいます・・。

昔、学生の頃使っていた、蛍光ペンで線を引いて、専用の色ついた
プラスチック？みたいなのを載せると、マークしていた部分が消えるという
商品、暗記モノにはもってこいだったのですが、今、あれが欲しいです^_^;。

この連休中に買いに行って、苦手な箇所をつぶしていこう！。

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今、やっているテキスト‘ライフプランニングと資金計画‘って
もろに実生活とかぶるので、興味津々のページが多いです！。

今日は、住宅ローンについて。

宅建の勉強をしていた時もそうでしたが、自己資金は購入価格の
３０％あると良い。借入額は年収の４倍以内に抑えると無理のない
返済計画が立てられるとなっています。

我が家は一昨年に建て替えをして、もともとの中古住宅の住宅ローンを
建て替え金額に乗っけて、違う金融機関から融資を受けました。
宅建でもＦＰでも自己資金の理想は３０％と言っているのに、
うちの場合は全く足りませんでした^_^;。
もう借りてしまったのだから、次の段階のいかに上手に返していくか？です。

繰り上げ返済は良く聞く言葉ですが、手数料が多かったり、フラット３５では
最低返済額１００万円以上なんて、ちょっとハードル高い所もありますが、
返済期間や月々の返済額を減らせ、その分返済利息を減らせるメリットがあります。
または、借り換えです。
今や超低金利時代なので、メリット大です。
ローン保証料や登記関係などの諸経費を含め、総合計で判断しなければいけませんが・・。

そして、ここで私が初めて知ったのが、条件変更です。
最初に契約したら、そのままずーっと変えられないんだ！と思っていました。
が、ボーナス併用を毎月返済に変えたり、元利均等返済を元金均等返済に
変えたり、月額返済額の変更、返済期間の短縮と延長など、取扱金融機関によって
条件変更が多種あります。

金利も条件もメリットも金融機関によって違うので、また勉強そっちのけで、
住宅ローンについて調べまくり^_^;、今、この金利で借り換え出来る人良いなーと
ため息ついてしまいました。。。

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私は、会社員時代、経理部に所属していた時に、決算で担当していたのが、
キャッシュフロー計算書でした。

なので、ＦＰのテキストを勉強（まだ全然進まないけど・・）していて
キャッシュフロー表が出てきた時、うわぁ懐かしいと思ったのですが、
もちろん会社と家庭のキャッシュフローは大違い^_^;。。
ガツンと身近に感じられるキャッシュフローです。

私は家計簿付けているので（かなり適当なやつ）、テキストと
にらめっこしながら、我が家のキャッシュフロー表を作ってみました。

ＦＰの場合、顧客の基礎情報のデータが必要になりますが、
自分ちなので、そこは楽勝です。
そして、家計基礎データの収集です。
収入、支出、住宅ローンの内容、保険、貯蓄金額になります。

支出も①基本生活費②住居費③教育費④保険料⑤一時支出⑥その他支出
１年目は家計簿の実績値を入れ、固定費以外のものは変動率を設定し、
金利の複利計算です。
我が家は全然貯蓄ないので^_^;貯蓄を運用うんぬんは有り得ないし、
そこはカットして考えました（勉強にならない・・）。

実際、表を作ってみると、スーーっと頭に入ってきましたが、
結局このままでいくと、我が家は赤字になるという悲しい結末・・・。

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今日からやっとテキストの１である
「ライフプライニングと資金計画」を始めました。
勉強方法として、まずはテキストを読むこと！と書いてあったので
ダラダラと読み始めた次第です^_^;。

ファイナンシャルプランナーの試験内容は実生活に直結する
事柄が多々あるので、最初から自分の生活設計と重ね合わせ、
えーーこのままではマズイかも・・・と計算機片手に計算し始めたりして
全く進みません・・・・。

特にこのライフプランなんて、アラフォー世代の私としては、
興味津々の分野です。
今、ちょうど家族形成期まっただ中の我が家なので、
「教育資金」や「保障計画」がポイントだそう。

もちろん、こども保険や学資保険は少額ながら入っていますが、
保障計画が充分ではありません。
「収入保障保険」なんてテキスト読んで初めて知りました・・・。

死亡保険とは違い、保険内容に応じて、毎月一定額を受け取れるという
保険ですが、死亡保険で１千万もらうより、毎月１５万円受け取れるほうが
なんとなく身近に感じられます。
保険料も結構安価だし、保険会社によっては特約で三大疾病になった場合、
働けなくなった期間保障してくれるというのもあり、これを機会に
我が家の保険内容、大幅に皆見直そうかな^_^;。。

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ユーキャンのテキストは全部で７冊あり、どのテキストから
始めても良いことになっています。

１.ライフプランニングと資金計画
２.金融資産運用
３.タックスプランニング
４.リスク管理
５.不動産
６.相続・事業継承

そして最後にＦＰ総論の計７冊です。
どれから始めようか悩みましたが、まずは自分の弱点を見つけよう！と
昨年のＦＰの検定試験をやってみました。。
まだ勉強前ですが、まぁ無残でした^_^;。。。

特に、金融資産運用と、相続・事業継承が全然ダメ。
保険関係も問題読みながら？？？ってかんじ。
頼みの不動産も忘れてるし・・・・(-”-)。

結局、弱点だらけだということが分かったので^_^;
テキストは順番に追っていくことにしました。

[参考] 　引越しの達人